近日,理财魔方CEO袁雨来出席由中国财富管理50人论坛(CWM50)在京举行的“基金投顾业务高质量发展”专题研讨会。政府和监管部门相关负责人,以及银行、基金公司、证券公司和独立财富管理机构等机构代表和专家学者等共同出席,就基金投顾发展中存在的主要困境及痛点进行研讨,为基金投顾业务高质量发展和财富管理市场转型升级建言献策。

众所周知,财富管理顾问业务是全球资产管理行业中的重要业务模式。发达国家的投顾业务经过百年长期发展,已经进入业务成熟阶段,“买方投顾”模式在实践运行经历考验。我国基金投顾试点于2019年10月正式启航,立在解决传统模式下“基金赚钱、基民亏钱”的行业问题,以客户价值为核心组织商业模式,回归财富管理的初心和本源,是财富管理模式转型升级的重要探索。试点三年多以来,投顾机构展业效果良好,行业管理资产超千亿元,参与整个试点机构60余家,业务发展稳健。未来随着实体经济进入转型的关键期,居民金融资产配置需求进一步提升,基金投顾将迎来发展的黄金机遇期。

在理财魔方看来,投与顾是相互融合的整体,不可分离。首先,基金产品的购买就包括了前端的目标规划、风险测评、产品筛选等,这部分是“顾”来完成的,而因为只有满足前端个性化需求的理财方案,才能顺利完成后端伴随式服务。因此在这个定位下,灵活的交易系统、对客户心理动态的实时理解等等一套体系加起来是投顾的关键。理财魔方将这一套服务标准总结为3C投顾,包括客户立场(Customer Position)、个性化定制(Customization)及伴随式服务(Companionship),三者合一,最终形成专业化的投顾服务。

3C服务标准是支撑提高盈利概率的底层逻辑,帮助投资者提高盈利概率的能力,不是凭空而来,既需要用技术解决难题的硬实力,也需要过去对服务的成功实践、经验积累和能力整合。而依赖人工智能和大数据技术作用并贯穿于整套服务流程,投与顾才能合二为一,发挥最大效用。

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