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首先，明确投资目标与风险承受能力是资产配置的基础。投资者要确定自己投资基金的目的，是为了短期的资金增值，例如几年内需要使用这笔资金用于特定开支；还是为长期的财富积累，像为退休生活储备财富。同时，要认清自己能够承受的投资风险水平。风险承受能力较低的投资者，可能更倾向于配置较为稳健保守的基金；而风险承受能力较高且追求较高收益的投资者，则可适当增加风险较高但潜在回报也高的基金比例。这一步是后续资产配置决策的重要指引，不同的目标和风险承受能力会导致截然不同的资产配置方案。

在制定投资计划方面，投资者要合理确定不同资产类别在投资组合中的分配比例。常见的资产类别包括货币基金、债券基金、股票基金等。货币基金流动性强、风险低，但收益相对不高；债券基金收益相对稳定，风险也较低；股票基金则具有较高的潜在回报，但市场波动大、风险高。一般而言，投资者可以依据自身情况，在这些资产类别间分配资金。例如，较为保守的投资者可能将较大比例的资金配置于货币基金和债券基金，股票基金的占比较低；而积极型投资者则会提高股票基金的比例，适当降低货币基金和债券基金的持有份额。

资产配置并非一次性工作，而是一个动态的过程。市场环境时刻在变化，不同资产类别的表现也会发生改变。因此，投资者需要定期对投资组合进行评估和调整。例如，随着时间推移，由于股票市场上涨，股票基金在投资组合中的占比可能超过了初始设定的目标，此时为了维持资产配置的平衡，投资者就需要卖出一定比例的股票基金，将资金重新分配到其他资产类别中。此外，宏观经济状况、利率走势、政策变化等因素也会对各类资产的表现产生影响，投资者要时刻关注这些外部因素，并据此适时调整资产配置。

资产配置还可借助分散投资策略来降低风险。在同一资产类别内，要选择不同风格、不同行业、不同地区的基金。投资股票基金时，可同时配置大盘蓝筹风格的基金和中小盘成长风格的基金；既配置投向国内市场的基金，也配置一定比例投向海外市场的基金。这种多样化的基金组合，可以避免过度集中投资于某一特定领域或地区所带来的风险，使投资组合更加稳健。

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