截至目前，公募基金规模突破25亿元，基金投资者数量突破7亿人。对大多数普通投资者来说，从海量产品中选出优质基金并做对投资决策的难度越来越大。随着基金投顾试点的推进，已经有越来越多投资者尝试选择基金投顾服务。有数据显示，截至2021年底，基金投顾试点机构服务客户约367万，服务资产约980亿元。

随着基金投顾试点业务近3年的发展，投顾服务内容逐渐多元化，“重投轻顾”的问题也逐渐被大家发现，提供何种投顾服务，从根本上帮助投资者解决“基金赚钱基民不赚钱”的顽疾，引发业界广泛讨论。

投顾业务的本质是帮助用户留下来并拿到收益

当前许多基金投顾业务，更多的是把“投”简单的定义为构建基金组合，把“顾”理解为陪伴客户，跟客户说话，做情绪按摩。理财魔方CEO袁雨来认为心理按摩是需要的，但在市场下跌，投资者内心承受不住压力的情况下，简单的心理按摩并不能从根本上解决问题，应针对客户的需求及时的调整方案，通过风险控制，帮助投资者在市场留到正确的时候并拿到收益，这是投顾业务的本质，也是投顾业务背后的隐含价值。

投顾应是相互融合的整体，没有先后顺序，更不可分离

理财魔方CEO袁雨来认为，投顾不可机械式分割，必须融合在一起。首先，投资角度的最优解，不一定是客户角度的最优解。投资管理机构应对的是市场，需要在不确定的市场下寻求最优解，不考虑个人要素，而大部分的客户是无法做到完全理性的。理财魔方在过往多年的服务实践研究中发现，当市场大幅下跌，快要到底的时候，从投资的角度不应该减仓，因为此时减仓所降低的风险是有限的，但降低的收益却很多，所以从投资的角度来说减仓不是最优解。但从客户角度来说，这时内心压力较大，对于承受不了压力的客户，如果不给减仓，客户可能会撑不住离场，而这时候离场对客户来说，最后的损失反而会更大，所以从客户的角度来说减仓可能是最优解。 因此，理财魔方认为在践行3C投顾服务标准的“客户立场”时，既需要看最终的结果对客户好不好，也要考虑市场波动时客户能不能熬到正确的时候，这不仅是单纯的立场问题。

其次，基金产品的购买阶段包含前端的目标规划、风险测评、产品筛选等，这部分其实是需要“顾”来完成的。而且，“顾”还有很大一部分工作是跟随客户现实情况的变动，去调整理财方案，这也是“顾”最重要的工作。此后，“顾”的工作才是陪伴客户，做情绪按摩，告诉客户应该怎么去面对当下的市场。只有满足前端个性化需求的理财方案，才能顺利完成后端伴随式服务。

综上所述，理财魔方CEO袁雨来认为对于基金投顾而言，“投顾应是相互融合的整体，没有先后顺序，更不可分离”。

人工智能赋能下的“投顾合一”才能发挥最大作用

袁雨来认为，基金投顾服务应先了解客户需求，然后站在客户角度为其提供个性化定制的，伴随客户整个投资生命周期可动态调整的投顾服务。只有把人工智能和大数据的技术应用并贯穿于这套个性化定制服务中，投和顾才能二合一发挥最大作用。

据悉，理财魔方已将深耕研发的技术赋能给多家投顾机构，帮助它们快速构建专业投顾的服务能力。未来，将持续与其他市场主体相互协作，提升投资者在公募市场综合投资体验的同时，共同推动公募基金行业的良性发展。

近期，理财魔方正持续升级服务，针对不同认知水平的客户，提供不同复杂程度的产品类型，同时将持续上线多种专业的投资工具，赋能给客户，升级其赚钱能力，最终实现“帮助客户提高盈利概率”的目标。

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